WIE arbeitet FINANZGEIST?

Ein häufiger Fehler bei der Finanz-Planung besteht darin, dass nicht alle Aspekte miteinbezogen werden. Vermögen, Verbindlichkeiten und Versicherungen werden getrennt oder von unterschiedlichen Beratern unabhängig voneinander betrachtet. Dies führt meistens dazu, dass die verschiedene Teile des Finanzmanagements nicht einwandfrei zusammenpassen und nicht effizient interagieren. Dabei ist es im Grunde so einfach… In allen drei Themengebieten geht es um Geldströme. Passen diese zusammen, funktioniert Dein Finanzmanagement. Der Ansatz von FINANZGEIST ist es Dir zu helfen, alle Bereiche zu harmonisieren und aufeinander abzustimmen. Der erste Schritt um finanziell effizienter und unabhängig(er) zu werden.

Ein weiterer wichtiger Aspekt ist es zu verstehen, dass jede Privatperson im Grunde auch ein Unternehmer ist. Sozusagen der Geschäftsführer der eigenen "Ich-AG" oder Deiner kleinen "Familien-AG". Nicht anders als bei großen Unternehmen, solltest auch Du möglichst effizient mit Deinen Resourcen umgehen.

"Von großen Firmen für Deine Ich-AG lernen"

Im Sinne von Unternehmen werden Ressourcen wie folgt definiert: "Ressourcen sind alles, was für ein Unternehmen verfügbar ist als Hilfe bei der Erreichung von Zielen. Ressourcen werden oft unterteilt in Finanzen, Grund und Boden, Gebäude, Anlagen, Arbeitskräfte und Rohstoffe" (Quelle: Gabler Wirtschaftslexikon)
Wenn ein Unternehmen also clever und effizient mit seinen Ressourcen umgeht, wird es seine Ziele erreichen. Ersetze in der Definition nun "Unternehmen" durch "Menschen"... Die Parallele dürfte Dir nicht entgehen. Auch Du hast als Privatperson Ressourcen. Dazu zählt Dein Eigentum in all seinen Facetten aber auch maßgeblich Deine Arbeitskraft. Das Thema Fremdkapital - also Kredite - darf aber auch nicht vergessen werden, denn das geliehene Geld steht Dir ebenfalls als Ressource zur Verfügung. Wichtig hierbei: Nur "gute Schulden" machen und diese sinnvoll in das finanzielle Gesamtkonzept integrieren.

"Nur gute Schulden machen und diese sinnvoll in das finanzielle Gesamtkonzept integrieren"

Hier setzt FINANZGEIST an. Im Unternehmenskontext gibt es den Ansatz des Asset-Liability-Managements, kurz ALM genannt. Diesen Ansatz habe für FINANZGEIST in einen privaten Ansatz umgemünzt, um Deine Ressourcen möglichst effizient zur Erreichung Deiner Ziele einzusetzen.

Was genau bedeutet Asset-Liability-Management? - Die Definition:

"Es handelt sich um einen Managementansatz, bei dem die Risiken aus dem leistungswirtschaftlichen und dem finanzwirtschaftlichen Bereich unternehmenszielbezogen aufeinander abgestimmt werden. ALM beinhaltet im Kern die zielgerichtete Koordination der Steuerung der Aktiva und Passiva, also der Abstimmung der Anlageportfolios (Assets) mit den zugehörigen Verpflichtungen (Liabilities).

Ein ALM-Ansatz verfolgt zwei wesentliche Ziele:

• das Management der finanziellen Stabilität durch Kontrolle der eingegangenen Risikopositionen;
• auf das erste Ziel aufbauend, das Management der Profitabilität, ggf. in Form eines Abgleichs bzw. einer Optimierung von eingegangenem Risiko und resultierender Rendite. Die evaluierten und gesteuerten Rendite-Risiko-Positionen betreffen dabei die Produkt- bzw. Investmentebene sowie die Ebene des Gesamtunternehmens."

Ziemlich harter Stoff? Übersetzung gefällig?

Ziel ist es, mit Deinem Kapital (Deinem Hab und Gut) und vor allem auch Deinem Humankapital (Deiner Arbeitskraft) möglichst effizient umzugehen um Deine persönlichen Ziele mit möglichst geringem Aufwand zu erreichen. Hierbei gilt es auch die Risiken des Lebens zu berücksichtigen - und wo notwendig - abzusichern.

"Einmal gemacht, nie mehr daran gedacht?"

Grundsätzlich muss eine Strategie nicht angepasst werden, solange sich die Ziele und/oder die externen Einflüsse nicht ändern. Wie wahrscheinlich ist es, dass sich in Deinem Leben etwas ändert? Logischerweise sehr hoch! Ob es nun Änderungen an der eigenen Einstellung, neue Ziele, andere Familienverhältnisse oder auch externe Einflüsse wie Wegfall des Arbeitsplatzes sind... Nichts ist so beständig wie der Wandel.

"Nichts ist so beständig wie der Wandel!"

Aus diesem Grund ist die regelmäßige Analyse des IST-Standes, der Strategieausrichtung und des zu erreichenden Ziels eine der wichtigsten Elemente im Gesamtkonzept FINANZGEIST. Eine schematische und stark vereinfachte Darstellung der Arbeitsweise zeigt die nachstehende Grafik.

Kurz gesagt: Mit FINANZGEIST steuerst Du Dein finanzielles Gesamtkonzept!

Wieviel Du dabei selbst macht und welche Arbeiten und Prozesse hierbei FINANZGEIST übernimmt, bestimmst Du selbst. Du möchtest nur das FINANZGEIST-Konzept in einem Workshop oder einem Einzelcoaching kennenlernen? Kein Problem! Du möchtest neben dem Gesamtkonzept auch noch ein laufendes Coaching oder eine begleitende Betreuung? Auch das ist möglich! Du möchtest Dich um gar nichts kümmern und vielleicht einfach 1x pro Jahr eine Kurzzusammenfassung über die aktuelle Situation Deiner Finanzen erhalten... Auch das ist mit FINANZGEIST möglich!

"Ein Ziel ohne einen Plan ist nur ein Wunsch"

Das Deine Ziele nicht nur ein Wunsch bleiben, erarbeitet FINANZGEIST einen individuellen Plan für Dich. Einfach, transparent und nachvollziehbar verschafft er Dir jederzeit einen Überblick über Deinen Masterplan für mehr finanzielle Sicherheit und Unabhängigkeit. Die nachstehende schematische Darstellung kann Dir einen Eindruck verschaffen, wie Dein persönlicher FINANZGEIST-PLAN aussehen könnte.

Dir gefällt was Du gesehen hast und möchtest mehr erfahren? Dann lass uns einfach in einem kurzen, kostenlosen Kennenlerrngespräch (gerne live oder auch online) herausfinden, ob das FINANZGEIST-Konzept zu Dir passt. Ich freue mich auf Dich!